个人存取现金超5万需登记暂缓实施 (2)

一、政策风向与动态

曾经备受瞩目的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，原定于2022年3月1日起实施，其中规定个人存取现金超过5万元需申报资金来源或用途。由于技术层面的考虑，如中小金融机构需要完善内部系统、更新流程并展开相关培训，这一政策暂时未能如期实施。相关业务目前仍按照原有规定进行。

与此新的规定已在悄然间萌芽。自2025年2月起，个人在柜台提取现金超过5万元，需提前两天进行预约，ATM机的单日取款限额也设定为2万元。您需提供身份证件、存折，并详细申报资金来源及用途。从2025年3月开始，银行将加强对大额现金交易的审查，对频繁进行大额存取的账户进行严密监控，并严格上报任何可疑交易。

二、政策初衷与公众反响

这些政策的出台，其根本目的是打击洗钱、诈骗、偷税漏税等违法行为，确保国家金融安全。其中，设置“冷静期”也是为了降低储户被诈骗的风险。这些规定在公众中引发了一些不同的声音。部分储户认为，这些新规过于干预个人财务自由，特别是在紧急情况下，可能会带来不必要的困扰。

三、为储户提供的建议

面对这些变化，储户应当如何应对呢？如果是为了购房、购车等大笔支出，建议提前准备好相关的证明材料，如合同、发票等。为了账户安全，避免出借账户，以免卷入不必要的资金纠纷。存款时，可以选择有存款保险标识的银行，并将大额存款分散存储，以降低风险。

值得注意的是，2022年的暂缓政策已经被2025年的新规所取代，目前的执行标准更加侧重于“预约+说明+监测”。储户需要密切关注银行的通知，确保自己的资金流动符合新规要求。在这个变化多端的金融环境中，合规管理资金流动，是每个储户都需要认真对待的问题。