党报：“老有所养”还需家庭和个人未雨绸缪

在我们所知的广阔世界中，一个引人深思的现象正在上演。现实的“骨感”状况并未引起人们的全部担忧，更令人担忧的是公众对于社会保障的认识误区。正如美国战略与国际研究中心发布的东南亚地区养老和退休报告揭示的那样，许多中国人误以为社会保险是满足所有养老需求的万能之策。实际情况远非如此。

人们期待中的养老金增长并不能完全满足现实需求。“物价连年上涨，每月一两千元钱的企业养老金得紧着用”，这是现实生活中的真实写照。尽管养老金实现了“十一连涨”，但即使是保障水平最高的北京，老人们依然需要精打细算每月的养老金。更不用说那些只能领到基础养老金的城乡老年居民了。他们面临的现实压力可想而知。

养老保险基金的运行状况也让人堪忧。在我国，有十九个省份的养老保险基金收不抵支，收支缺口合计巨大。全国层面的企业职工基本养老保险基金已经连续三年收入增速低于支出，这意味着养老保障水平继续提高的潜力正在逐渐减弱。

事实上，一个健康的养老保险体系应当是多元化的，由基本养老保险、企业年金、商业保险共同构成。社会保险虽然提供最基本保障，但商业保险和企业年金同样是保障“老有所养”的重要力量。我们不能将社会保险视为万能的，期望它解决所有问题。对于实现“老有所养”，企业和个人同样需要未雨绸缪，做好社会保险之外的准备。

与美国的养老保险体系相比，我国的养老保险体系中社会保险占比较大，企业年金和个人购买的商业保险占比相对较小。在美国，养老保险体系中40%由社会保险负担，另外40%依靠企业年金，20%依靠个人购买商业保险。而在我国，参加城镇职工基本养老保险的3亿人中，仅有5%的参保人员拥有企业年金保障，个人购买商业养老保险更是寥寥无几。

我国是世界上老年人口最多、增长最快的国家。未来十年，老年人口总数将达到3亿。解决养老难题，除了加强基本养老保险的建设外，大力发展企业年金和商业保险是势在必行的策略。国家已经启动个人税收递延型商业养老保险试点，并加大了税收优惠力度。国家也需要通过法规引导企业将企业年金制度作为基本职工福利建立起来，使其成为基本养老保险之外的第二张大网。

我们需要认识到养老保险的多元化和综合性，社会保险、企业年金、商业保险三者缺一不可。让我们共同努力，为未来的养老问题做好准备，实现“老有所养”，让每一位老人都能安享晚年。强化商业保险作为社会安全体系的第三张重要之网，其保障功能在当前社会发挥着越来越重要的作用。对于保险公司而言，这既是机遇也是挑战。要真正承担这一重任，保险公司必须努力提升自身实力，苦练内功，以应对日益激烈的市场竞争和客户需求的变化。

产品开发是保险公司内功建设的关键一环。随着社会的快速发展和人口老龄化趋势的加剧，人们对于保险产品的需求也在不断变化。保险公司需要不断创新，开发出更符合人们需求的保险产品。这包括针对老年人的养老保险产品，为人们提供更全面的养老保障。

除了产品开发，资金管理也是保险公司面临的重要任务。保险公司需要有效管理资金，确保资金的安全和增值，以便为客户提供更稳定的保障。这需要保险公司具备专业的投资团队和精细的投资策略，以确保资金的有效利用。

作为社会的稳定器，保险公司通过提供高水平的养老保障，成为支撑人们“老有所养”的重要力量。通过强化商业保险的保障功能，保险公司不仅可以为社会发展做出贡献，还可以促进自身的发展。这是一个双赢的过程，保险公司和社会都将从中受益。

面对挑战，保险公司需要不断提升自身能力，加强产品开发、资金管理等方面的建设。只有这样，商业保险才能发挥其应有的作用，为人们提供更好的保障，成为社会的坚实后盾。保险公司也要抓住机遇，拓展业务范围，提高服务质量，以满足人们日益增长的需求。

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