银发危机：人活着，钱没了！

人生最大的悲哀是生存犹在，财富已逝。而现实中，这种忧虑恰恰映射出中国即将面临的养老挑战。数据显示，早在2010年，我国就已踏入老龄社会，且这一进程比预期更早。职工养老保险的赡养比正在发生深刻变化，可能提前20年面临超级老龄社会的压力。这种形势下的“银发贫困”问题日益凸显。

清华大学公共管理学院与社会保障中心教授杨燕绥发布的《中国老龄社会与养老保障发展报告2013》深入剖析了这一问题。报告指出，由于老龄人口的养老资产、消费和购买能力不足，未来可能出现“银发贫困”的困境。

我国的人口老龄化进程呈现出独特的“未富先老”态势。在全球参考标准下，大部分国家在物质财富积累到一定程度后才进入老龄化社会，有足够的财力解决养老问题。中国却远未达到这一经济水平就进入了老龄化社会。这种快速的老龄化进程带来了严重的养老压力。

随着人口老龄化的加速，“银发贫困”问题愈发严重。老年人在生活无法自理时，只能依靠养老机构，而这些机构的费用远超一般退休金水平。对此，专家表示担忧，我国的养老准备明显不足。除了经济压力，养老服务体系和老龄产业的发展滞后也加剧了这一困境。与此就业参与不足和养老金政策的“倒挂”现象也加剧了养老资产准备不足的问题。

值得注意的是，中国的老龄化速度正在全球范围内领跑。全球60岁以上老年人口中，中国占比近30%，远超其他发展中国家。法国老年人口比例翻倍需要115年，瑞典需要85年，而中国仅需27年。这种快速的老龄化进程无疑给我们的养老保障带来了更大的挑战。

面对这一严峻形势，我们需要重新审视养老金政策，确保其在政策公平性、制度效率性和基金持续性等方面达到要求。我们需要在应对老龄化挑战的努力构建更加公平、可持续的养老保障体系，确保每一个老年人都能享受到应有的尊严和生活保障。这是一场关乎亿万老年人的挑战，也是我们必须面对的社会责任。针对养老金政策欠公平、欠效率以及可持续性面临的压力等问题，《报告》揭露了当前我国养老金制度所存在的诸多漏洞。其尖锐地指出了身份制和多轨制等导致养老金贡献和待遇差距不断拉大的现状。现行的养老金制度下，企业和职工的养老金费率偏高，而养老金替代率却偏低，仅约为社会平均工资的40%，缺乏灵活的养老金待遇调整机制。对此，我国负债累累，其中涵盖了职工缴费形成的空账记录、机关事业单位和国企转制中的视同缴费工龄等多方面的因素。养老金基金化率之低，更是让人忧心。

换言之，现行养老金政策的体外输血与自身造血功能皆不足，无法从根本上解决老年人所面临的“银发贫困”问题。尽管我国近年来一直在推动养老服务业的发展，且财政部也曾拨款支持养老服务市场化试点，但如何能将老年人的潜在需求转化为实际的有效需求，依然缺乏切实有效的手段。

对此，我国已开始加紧调整步伐。借鉴英、美等发达国家的经验，个人养老保险的税收优惠在我国即将迎来试点。这是鼓励公民主动购买养老险、增强公民自我养老经济能力的重要举措。某大型保险集团研究员崔鹏在接受采访时表示，随着人口结构的变化，相关政策应更多地倾向于老年人口。

当我们谈论《银发危机》时，我们指的是人口老龄化所带来的社会挑战。当60岁以上人口占总人口10%以上或65岁以上人口占总人口7%以上时，社会便进入了老龄化阶段。虽然这是社会进步和经济发展的必然结果，但它也带来了一系列关于如何妥善赡养老人的社会问题。这些问题不仅考验着国家的养老制度，也挑战着社会的道德底线和观念。如何为老年人创造一个温馨、舒适的养老环境，如何确保他们的生活质量，已成为社会共同关注的焦点。对于这一问题，我们需要深入和实践，以期找到更加完善、更加人性化的解决方案。